“母子联动”上线消费贷新品,这家持牌消金开启线上展业
2023-09-08 12:05:50 来源:未央网
长沙银行(601577.SH)近期发布2023年中报,同时披露了长银五八消金的业绩情况。
(资料图片仅供参考)
报告期内,湖南长银五八消费金融股份有限公司(以下称“长银五八消金”)实现营业收入15.26亿元,比去年同期增长55.71%;净利润4.46亿元,比去年同期增长90.6%;截至报告期末,长银五八消金资产总额为278.59亿元,净资产26.05亿元。
长银五八消金的业绩依然保持高速增长态势。然而内部改革也在悄然进行中。近期被爆出职场开启“末位淘汰制”,强化内控管理。
自从全国展业以来,长银五八消金的业务风格较为激进,主要通过线下团队获客,但渠道管理存在疏漏,为合规埋下较大隐患。
首任女性总经理上任后大刀阔斧进行改革——先是旗帜鲜明地斩断和渠道中介的合作,重申去中介展业策略,发布了“关于贷款业务未与任何中介合作”的声明;如今在内控方面更是加强管理,至于业务层面,更是做出了不小的改革,与股东合作线上展业就是其中之一。
截图自长银五八消金官网
8月24日,长银五八消金控股股东长沙银行与其合作的消费贷产品,正式对客运营,表明该机构线上运营的思路与能力基本成型。
主抓合规管理
近日,长银五八消金在业内被传出开启“末位淘汰制”,公司内部有人士称这相当于“变相裁员”。但从公司管理方面看,应该属于企业改革的内容之一。
据公开信息,早在2022年,长银五八消金开启了“300人大型社招”。招聘信息显示,“客户经理”一职的无责底薪1万元,加上提成绩效,综合年薪在30万元。这一招聘信息彼时吸引了从业者的关注。目前“300人大型社招”完成情况外人难以知晓,但“末位淘汰”表明业务似乎有精简人力的趋势,或许也在于侧重拓展线上业务后改革人力结构(详情见《业务转型?这家“只做线下”的消金公司开始合作线上渠道》)。
这一动作背后的主要原因是,在领导层面,长银五八消金近年来发生了较大变化。
2022年以来,长银五八消金从大股东长沙银行抽调了一批具有风险、合规管理经验的管理者。其中2023年2月,经湖南银保监局批复,核准王霁长银五八消金董事、总经理的任职资格。王霁成由此成为该公司首任女性总经理。
在主营业务上,此前长银五八消金主要立足湖南、靠直营团队获客。自2019年以来,公司逐渐将业务拓展至全国,并且大规模通过中介展业,业务风格较为激进。与此同时,这也为某些员工和中介滋生了套利空间,内部管控出了问题。
就在2月8日,央行长沙中心支行发布的处罚信息显示,因存在未经同意查询个人信息的违法违规行为,长银五八消费金融被罚款75万元。据了解,此次罚单实施了“双罚制”,对机构和相关负责人同时进处罚。
截图自央行长沙中心支行公布的罚单
新任高管临危受命,第一件事就是主抓合规管理。早在2023年初,长银五八消金发布了“未与任何中介机构或个人合作贷款”的公告,并在7月暂停了所有渠道中介获客。
与长沙银行合作
2023年半年报显示,长银五八消金实现营业收入15.26亿元,同期增长55.71%;净利润4.46亿元,同期增长90.6%。
可以看出,在经营业绩上,长银五八消金表现出高速增长的态势。不过“新官上任三把火”,遗留问题也在盘点与整改之中。内部研判的主要结论之一是发现之前的经营策略有问题,当前中基层面临着较大的营收和管理压力。而今在主营业务上,长银五八消金也做出较大调整。
中国银行业协会发布的《中国消费金融公司发展报告(2022)》显示,线上引流是消费金融公司最为主要的业务渠道,在彼时开业的30家消金公司中,共有28家机构开展了线上第三方引流业务。
未大规模开展线上引流业务的两家,一个是被称为消金“黑马”的兴业消金,另一个就是长银五八消金。而疫情以来,消费金融公司都在加快业务与产品的线上化转型。包括兴业消金、长银五八消金在内,都在加大线上渠道的扩展。
2023年8月,长银五八消金公布了关于信贷资产信用保险服务采购项目的公告,将以5%-8%的费率,采购相关信用保险。
截图自长银五八消金官网
更值得一提的是,长银五八消金面临着更大的“外患”压力。当前,宁银消金、南银法巴消金逐步在长沙展业,面对竞争对手更低的资金成本、更成熟的团队,长银五八消金的主要领地和利润空间进一步被侵蚀。
就在日前,长银五八消金控股股东长沙银行与其正式开展合作,在长沙银行e钱庄内上线长银五八消费贷产品,并于8月24日正式对客运营,该产品年利率(单利)10.8%-21.6%。
不过,通过“母子联动”,能否保住原有阵地、维持之前的增长趋势,还有待市场的检验。长银五八消金面临着考验。
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