全球时讯:微众银行最新报告,揭示小微金融之变
2023-01-13 16:44:24 来源:未央网
1月9日,微众银行·We研究出品,财新智库提供研究支持,由微众银行与中国邮政储蓄银行联合发起的《普之已广,惠之精准——服务业小型市场主体普惠金融需求调查报告》(简称《报告》)正式发布。
这是微众银行We研究持续关注与洞察小微经济的第四年。2019年,We研究就首度推出“银行业用户体验大调研报告·小微篇”,针对小型市场主体的经营发展面貌与金融服务体验进行探索,开行业之先河。
(相关资料图)
在2022年的调研中,We研究聚焦服务业小型市场主体,覆盖了全国11个省(直辖市)的2733家小微企业和个体工商户,主要来自批发和零售业,住宿和餐饮业,交通运输、仓储和邮政业等小型市场主体较为集中的服务业行业。
所谓的小型市场主体,是对小微企业和个体工商户的统称,它们在各类经营主体中占据绝对多数。另一方面,以服务业为主的第三产业早已成为国民经济第一大产业,因而考察服务业小型市场主体更具现实意义。
《报告》显示,2022年,在申请了银行机构或互联网平台贷款的受访者中,超过92%成功获得了贷款,样本小型市场主体“想贷、敢贷、贷到”,融资难问题得到缓解。究其原因,与近年来决策层对小型市场主体的重视与支持密不可分,同时也是数字普惠金融浪潮全面席卷的结果。
在政策红利与科技红利的双重助力下,小微金融“轻舟已过万重山”,越来越多小型市场主体将得以走出困境、迎接新生。
01 数字普惠金融浪潮席卷,融资难缓解
当我们打开We研究发表于2019年底的第一份小微报告,会发现小型市场主体的融资难问题相当严峻。
从彼时的调研结果来看,过去一年没有贷款的个体户占7成,缺钱主要找亲友,整体比较慎贷惜贷;小微企业主也是如此,主要通过找亲友借钱来应对资金周转,虽然他们中的大多数都对银行贷款有过了解,但由于贷款门槛高,使用体验不够好等原因,不少用户选择了放弃。
这一局面在2020年得到了快速改观。在疫情冲击之下,小型市场主体普遍陷入难关,这也引起了决策层的高度重视,金融机构则纷纷加大纾困力度。当年的调研显示,81.3%的小微企业使用过贷款,以银行贷款为主,且无担保的信用类占比上升到了36.7%。
在2021年,趋势进一步明朗化。当年末公布的调研结果显示,个体户贷款以小额、高频为主,过去一年平均贷款2.4次,且对银行贷款接受度较高;小微企业方面,相比2019年,通过亲友借钱周转、内部员工筹资等方式解决资金周转问题的比例大幅下降,通过企业贷款方式解决问题的比例有所提升。
进入2022年,得益于一系列政策组合拳的不断发力,小微金融的发展状况持续向好。《报告》表明:“想贷”和“敢贷”比例高,并且相对容易“贷到”。
想贷,指的是有资金需求。相比于2019年,2022年有资金需求的小微企业和个体工商户占比分别提高了29.2%和10.4%。
敢贷,也就是敢于提交贷款申请。有想贷意愿的小型市场主体中,67.3%的受访者在2022年在银行机构或互联网平台上申请贷款,其中小微企业敢贷比例更高,达到76.1%,个体工商户的这一数据则为50.1%。
贷到——在申请了贷款的样本小型市场主体中,超过92%成功获得了贷款。其中,63.1% 的样本小微企业成功核出全部额度,31.7%核出部分额度;样本个体工商户这两个比例分别为58.3%和28.9%。
此次调研还发现,小微企业成功获得的贷款中,76.3%是通过线上申请,无抵押担保贷款在全部贷款产品中的占比达到79.4%,这两项指标均较2019年有了质的飞跃,彰显了金融服务线上化、智能化的巨大进步,数字普惠金融浪潮已然浩浩汤汤。
更重要的是,尽管为数众多的无抵押担保贷款一定程度上推高了小型市场主体的融资成本,但得益于相对宽松的政策环境以及各类金融机构在获客与风控方面的创新,样本小型市场主体的融资利率仍处在历史较低水平。
《报告》显示,2022年,受访者各类贷款总平均年利率为7.94%,其中受访者最常用的贷款产品利率最低,为7.62%,分别相对较常用和次常用贷款产品低0.79、1.95个百分点。
不难看出,从2019年到2022年,经过监管与市场各方的不懈努力,小型市场主体面临的融资难问题已经有了明显缓解,普惠金融发展成绩斐然。
02 “普之已广”名副其实,“惠之精准”仍需努力
纵使放眼全球,中国的普惠金融也处在较为领先的位置。
2022年6月,世界银行发布了最新全球普惠金融调查 (Global Findex)数据,中国较多普惠金融核心指标位居中高收入经济体前列。其中,中国借贷参与率为 56%,较2017年增加11个百分点,超过中高收入经济体均值;中国受访者向正规金融机构借贷的参与率从2017年的22%增加到2021年的39%,首次超过向亲戚朋友借贷的比例。
这背后,决策层一直在深耕发力,出台了一系列具有针对性的扶持政策,引导银行业金融机构支持小微企业发展。诸如在2022年,政府将普惠小微企业贷款延期支持工具转换为普惠小微贷款支持工具,将普惠小微企业信用贷款支持计划并入支农支小再贷款管理,还将对普惠小微贷款余额增量的激励资金比例从1%调整至 2%。
在此背景下,小微企业的融资获得感大幅增强,当经营出现资金缺口时,他们也就越来越倾向于选择企业贷款,解决经营资金问题的方式也因此更趋正规化。
概言之,“普之已广”,名副其实。不过,“惠之精准”,则需要从政府到金融机构的进一步努力。
《报告》建议,增强政策平稳性和可预期性,帮助小型市场主体降低经营成本,优化经营策略;金融机构、政府等应当加强宣传和培训,使得小型市场主体逐步形成资金规划意识,有利于降低银企矛盾、供需裂痕。
对金融机构而言,需要明确自身客群定位和偏好,综合考虑线上与线下申请的特点与优劣,设计合适的贷款申请方式;还需要关注随借随还、无抵押担保类的产品设计。
这也呼应了监管层高度关注的金融健康问题。央行在去年9月发布的《中国普惠金融指标分析报告 (2021 年)》中指出,近年来我国普惠金融发展水平不断提升,普惠金融已由过去关注“有没有”上升到当前的“好不好”直至未来的“强不强”,这要求更加关注居民家庭和个人的金融状况,谋划和促进金融健康。
小微金融的健康,归根到底要依托小型市场主体的可持续发展。《报告》显示, 经营业务的线上化转型是服务业的发展方向,经营主体线上化转型倾向与经营规模具有明显的正相关性,建议继续鼓励小型市场主体持续提升线上化经营能力,拓展多元收入渠道。
无论精准还是健康,都代表了更好的金融,也是金融服务的进化方向。在这条征程上,金融业的探索没有终点,唯有不断地向前、向前。
相关阅读
- (2023-01-13)全球时讯:微众银行最新报告,揭示小微金融之变
- (2023-01-13)环球快消息!在华山医院扔下十万就走的患者,三年前以同样方式给老家县医院捐了十万
- (2023-01-13)天天快看点丨芯瑞达:公司2018年即开始Micro LED相关技术研发 现有产品主要包括微间距显示模组等
- (2023-01-13)利亚德:目前已完成智慧灯杆产品V1.0版本的研发、测试和上线阶段
- (2023-01-13)保龄宝:截至目前公司已取得关于阿洛酮糖的授权专利共4项-每日动态
- (2023-01-13)亨迪药业:公司心血管类产品主要有托拉塞米原料药及其片剂、米力农原料药
热点推荐
- (2023-01-13)全球时讯:微众银行最新报告,揭示小微金融之变
- (2023-01-13)文化建设的重要性有哪些?传播中国文化的重要性有哪些?
- (2023-01-13)买入平仓是什么意思?买入卖出平仓什么意思?
- (2023-01-13)环球快消息!在华山医院扔下十万就走的患者,三年前以同样方式给老家县医院捐了十万
- (2023-01-13)天天快看点丨芯瑞达:公司2018年即开始Micro LED相关技术研发 现有产品主要包括微间距显示模组等
- (2023-01-13)利亚德:目前已完成智慧灯杆产品V1.0版本的研发、测试和上线阶段
- (2023-01-13)保龄宝:截至目前公司已取得关于阿洛酮糖的授权专利共4项-每日动态
- (2023-01-13)亨迪药业:公司心血管类产品主要有托拉塞米原料药及其片剂、米力农原料药
- (2023-01-13)以数字科技绘制多彩大自然 三七互娱“洋葱头数字藏品自然系列”上线
- (2023-01-13)甘肃静宁组织村支书“打擂”
- (2023-01-13)世界快资讯:全民健身我行动·全国社区运动会暨阿瓦提县域乡村足球赛火热开赛
- (2023-01-13)迎新春促消费 助力乡村振兴
- (2023-01-13)扮靓长者精神家园 “老有所学”浸润民心
- (2023-01-13)多彩文化盛宴 满足群众需求_要闻
- (2023-01-13)韩国梨泰院踩踏事故调查结果公布 韩国的梨泰院是什么地方?
- (2023-01-13)全球快播:大东方:知贝医疗在深圳暂无网点 目前已在规划中
- (2023-01-13)微动态丨燕东微:特色工艺12吋集成电路生产线项目一阶段预计将于2023年4月试生产
- (2023-01-13)中科信息:公司在智能识别与分析领域处于国际先进、国内领先水平 每日快报
- (2023-01-13)2022年债市波动明显,“博时基金固收大厂”多元化布局稳定投资者信心-全球热消息
- (2023-01-13)证券行业2022业绩预览:5家券商4家净利润下降,降幅最大近80%,中信证券也难逃下滑
- (2023-01-13)王思聪花百万和解?网友质疑头像不符 央媒评王思聪原文
- (2023-01-13)北大国发院:全国超9亿人或已感染新冠 青海省约80%
- (2023-01-13)绿茵生态:公司旅游板块聚焦于深入挖掘城市公园 绿地运营价值 建立自主IP嚒嚒兽 布局乡村振兴文旅业务|当前资讯
- (2023-01-13)华绿生物:公司光伏发电项目目前仍在建设中
- (2023-01-13)恒瑞医药:公司目前已有11个创新药获批上市-当前热门
- (2023-01-13)达志科技:四川领湃100%股权已转让 目前公司暂无租用其厂房计划
- (2023-01-13)奥拓电子:创想数维基于云渲染的沉浸式数字活动平台可以举办线上演唱会等
- (2023-01-13)兴业矿业:乾金达采区二期采掘能力大于采区一期 世界快看点
- (2023-01-13)英力股份:光伏组件生产线设备将于农历年前全部到位-热头条
- (2023-01-13)珠海港:公司旗下电力集团风电权益总装机容量约41万千瓦
- (2023-01-13)“无论加息还是降息,美国都只考虑一己私利”(深度观察)|天天速看料
- (2023-01-13)全球新动态:金现代:公司超过50%的收入来自于电网信息化项目
- (2023-01-13)东方雨虹与中交瑞通路桥养护科技有限公司进行交流座谈 当前聚焦
- (2023-01-13)科兴制药:公司干扰素系列产品管线剂型包括注射制剂、喷雾剂、外用剂型和吸入溶液剂型
- (2023-01-13)葫芦娃:公司新生产基地预计2023年下半年可以投产
- (2023-01-13)快资讯:力生制药:目前公司在研的仿制药项目有十多项 缬沙坦氨氯地平片已获批上市
- (2023-01-13)从微信公开课,洞察2023年私域五大趋势|微头条
- (2023-01-13)信息:中国石油天然气管道局阿曼拉斯玛卡兹原油储罐项目成功投油!
- (2023-01-13)美媒:美国及其盟友正筹备对俄罗斯石油业的新一轮制裁
- (2023-01-13)恢复!中国重新开放边境,实施大规模石油进口配额
- (2023-01-13)每日关注!新鲜出炉!2022主要国家油气产量及储量排名
- (2023-01-13)中海油公布2023经营计划:资本开支超千亿,产量目标6.5至6.6亿桶-当前快看
- (2023-01-13)盈趣科技:公司在智能座舱领域主要与凯翼进行合作
- (2023-01-13)简讯:一起让美好发生—2023年腾势汽车沟通日成功举行
- (2023-01-13)世界今日报丨康冠科技亮相美国CES展会,旗下产品入选创新推广目录
- (2023-01-13)全球百事通!自愿降薪!苹果CEO库克2023年薪酬“腰斩”至3.3亿元
- (2023-01-13)2022年全年物价走势温和 专家预计2023年高通胀风险依然不大
- (2023-01-13)被马化腾捧上C位,视频号没有退路 精彩看点
- (2023-01-13)产业领航促振兴
- (2023-01-13)携手勇进 一路有你 2023长安汽车全球伙伴大会盛大举行-天天即时看
- (2023-01-13)IMF:通过数字化促进亚洲地区提高生产率
- (2023-01-13)今日视点:吉林高速董秘回复:公司目前没有收购其它公路资产的计划
- (2023-01-13)多家城农商行下调存款利率 有利于降低负债成本
- (2023-01-13)兔年茅台生肖酒上市一周价格腰斩 茅台生肖兔年酒价格
- (2023-01-13)寒潮预警升级!降温图又变紫了 中国气象局启动寒潮Ⅲ级应急
- (2023-01-12)亿帆医药:在研产品F-899的I期临床试验已经完成
- (2023-01-12)中广天择:公司暂时不涉及在线旅游业务|环球观点
- (2023-01-12)贵人鸟:公司是在2022年12月收购和美泰富的相关资产 截至目前尚未有金鹤大米销售业务
- (2023-01-12)朝阳科技:公司在供应链管理、质量控制、精细化生产管理等方面具有一定的经验积累和优势
- (2023-01-12)焦点速讯:甘源食品:安阳工厂基于目前现有产品线测算盈亏平衡要做到月产量800吨以上
- (2023-01-12)35岁刘亦菲近况变化大!模样胖到毁三观,网友直呼认不出 最新消息
- (2023-01-12)美好置业:截至2023年1月10日公司股东户数为15.08万户
- (2023-01-12)世界热点评!沃森生物:公司已递交海外III期临床研究首次分析报告并按要求持续沟通并更新相应资料
- (2023-01-12)全聚德:重点打造产品+服务+场景新格局 落实“一品一策一方案” 每日焦点
- (2023-01-12)全球最新:创益通:公司目前主要是和小米生态链-紫米进行合作
- (2023-01-12)焦点资讯:信邦制药:公司没有参与新冠治疗药品的研发
- (2023-01-12)四川青川举行“2023年春风行动暨就业援助月”专场招聘活动|焦点快看
- (2023-01-12)生动形象 “声”入人心
- (2023-01-12)“浙”爱礼包助青川困难残疾人过节
- (2023-01-12)治出基层欣欣向荣 理得群众笑逐颜开
- (2023-01-12)天天简讯:“荆楚购·乐享荆州”电商节暨年货展销活动启幕
- (2023-01-12)休闲食品终端销售逐步回暖,行业内部业绩分化现象依然明显
- (2023-01-12)嘉麟杰冬奥制服起绒面料项目获“中国纺织工业联合会科技进步奖”
- (2023-01-12)聚焦IPO | 水晶光电分拆夜视丽创业板IPO:信披一致性问题需要重视 商号重合情况存在风险|环球速读
- (2023-01-12)聚焦IPO | 龙腾电子创新“成色”似有不足,或因苹果“砍单”遭大客户殃及 世界微动态
- (2023-01-12)海新能科:公司合计持有聚实能源的权益约为19.36%
- (2023-01-12)环球看热讯:焦点科技:公司运营的跨境电商平台主要专注于B2B领域
- (2023-01-12)环球动态:海尔生物医疗荣膺 “2022年度生物科技创新奖” 创新助推生物经济发展
- (2023-01-12)观点:柴油市场环境将更安全规范
- (2023-01-12)当前要闻:中国首个海洋油气装备“智能制造”项目机械完工
- (2023-01-12)阿尔特:公司研发的RUBIK平台可实现四轮转向 并已完成相关专利布局
- (2023-01-12)国联水产:与沃尔玛长期合作 其在预制菜领域发展对公司有积极影响
- (2023-01-12)友阿股份:参股公司隆深机器人如提交IPO申请 公司会及时披露
- (2023-01-12)东瑞股份:公司船塘现代农业综合体项目(群丰基地)已投产 每日动态
- (2023-01-12)今日热议:万孚生物:目前公司新冠抗原检测产品已上线部分线上电商平台
- (2023-01-12)焦点观察:未央今日播报:车险自主定价系数浮动范围扩大 腾讯市值重回全球前十
- (2023-01-12)媒体评王思聪打人:有钱不能为所欲为 法律面前人人平等
- (2023-01-12)2023春节武汉哪里有年货大集?
- (2023-01-12)王思聪的公司都有哪些?王思聪公司旗下艺人名单
- (2023-01-12)N95口罩单价跌破一元 口罩一块钱一个贵吗?
- (2023-01-12)“傻子瓜子”创始人年广九逝世 曾被誉为“中国第一商贩”
- (2023-01-12)扇王思聪耳光的人叫什么名字?林更新与王思聪的关系
- (2023-01-12)【天天新视野】机构:燃料油驱动亦不明朗 期价以跟随原油为主
- (2023-01-12)最新资讯:美国上周EIA原油库存意外激增近1900万桶,创史上第三大增幅,油价仍盘中涨超3%
- (2023-01-12)德固特:公司目前暂无涉足新能源汽车产业链的规划
- (2023-01-12)国电南自:公司是国内电力自动化行业的知名企业
- (2023-01-12)28个大数据中国年货之最诞生:豪横全羊宴 奢华佛跳墙 热闹火锅 氛围烟花泡泡机
- (2023-01-12)物联网转型成果再获认可 海尔生物医疗入选山东省大数据“三优两重”项目
- (2023-01-12)全球热资讯!舒华体育:本次第二股东减持不会对公司未来持续经营产生重大影响
- (2023-01-12)视频号,渐入佳境