观焦点:2023年保险科技大预测: 经历低谷之后的保险科技能否触底反弹?
2023-02-24 09:44:32 来源:未央网
2023年2月8日,全球领先的科技市场数据平台CB Insights发布《2022年全球保险科技产业报告》,报告的相关数据显示2022年全球保险科技融资额从2021年的178亿美元下降至2022年的84亿美元,降幅为53%,交易数量从2021年的697笔下降到了579笔,降幅为17%。而2022年保险科技融资额度和融资交易数量大幅度的降低的主要原因有两点,首先是疫情、局部战乱等各方面因素带来的经济压力,使得保险业面临资金枯竭、预算紧缩和竞争加剧。其次风险投资周期的收紧,使得保险投资人的心态、对投资的判断标准也相应地进行了调整,变得更加谨慎小心。
(资料图片仅供参考)
相比于2022年保险科技投资市场的冷清,我们更应该把目光放在当下。现阶段已经有不少的机构对2023年的保险科技市场进行了预测分析,这些机构主要通过对保险和金融领域有影响力的领导人进行采访,从而对2023年的保险科技市场的技术、投资、热门赛道做出趋势分析。本文我们主要通过对保险科技权威分析网站InsurTechnews发布的2023年保险科技大预测的报告进行拆解分析,希望能给大家带来一些宝贵的参考。
保险领域的领导人对于保险科技行业的看法:超过半数持悲观态度
InsurTechs成立于2015年,是一家专注于保险科技分析的权威网站。1月22日InsurTechs发布了2023年保险科技大预测的报告,在业内引起了广泛的关注。报告采访了7位在保险领域极具影响力的领导人,他们对于2023年保险科技的发展趋势有什么看法呢?
首先这7位领导人来自于保险行业的各个细分领域和工作岗位,有保险领域的投资专家、有保险科技公司和人寿公司的创始人、有全球知名的保险精算师和策略师,最大程度的保证了分析预测的全面性。我们对他们的判断趋势进行了提炼:
1. 大部分人认为2023年的保险科技行业仍然面临巨大的压力和挑战。其中7位领导人有4位领导的看法是如此,他们普遍认为2023年的保险科技行业将在很大程度上受到全球经济状况的影响,并且面临保险公司盈利能力下降、赔付率和索赔成本上升、再保险能力需求增加等多方面的挑战,这也导致保险科技相关的试点、合作和融资将会再次放缓,至少在上半年是如此。另一方面受2022年保险科技市场低迷的影响,领导人认为市场对于保险科技的热情已经不复从前,比如在2022年就有多家保险科技公司开启了裁员的大浪潮,像行业备受关注的Root、Ethos等公司都采取了不同规模的裁员。而今年大部分的保险科技公司将无法轻松筹集到新的资金,那么一些因为资金缺乏和业务进展缓慢的保险科技公司将会被市场淘汰。
2.多方面的压力迫使成熟的保险科技公司找到清晰的盈利点。由于受到通货膨胀和政策审查以及盈利路径长等多方面压力,成熟的保险科技公司需要迫切找到清晰的盈利点,比如积极追求特定的细分市场,并创造满意的客户,从而获得必要的资金支持,以便继续保持运营,同时围绕运营效率和价值链的承保部分可能会成为保险科技公司新的发展方向。
3.保险科技市场将再次活跃,并加速赋能传统保险行业。当然也有领导人对于2023年的保险科技持乐观的态度,认为新的一年保险科技将通过提供更高效、更具成本效益和以客户为中心的服务来推动保险行业的创新和竞争,同时保险科技将加速赋能传统保险行业,来应对不断变化的市场挑战。
六大预测趋势:投资者会加速保险科技的投资,为重大变革做准备
总的来说,虽然去年的保险科技融资市场不尽人意,但行业整体的情绪是积极向上的。InsurTechs也给出了自己的预测分析,以下六大趋势将主导2023年保险科技行业的发展。
1. 网络保险生态安全将得到行业重视。随着信息泄露、病毒勒索、网络攻击等网络安全风险问题日益突出,网络安全正在成为保险业的一大发展趋势,在此大背景下推动网络安全保险的普及和发展已经成为业内共识。根据《2022年全球网络安全保险市场报告》的相关数据显示,2022年网络安全市场保险的规模约为119亿美元,预计2027年接近300亿美元。虽然市场规模再创新高,但是如何定价成为了网络安全发展的难题,而通过场景和数据的网络安全风险量化模型来支持不同保障范围下的产品定价、或通过基于企业网络安全等级评分的定价是现阶段针对网络安全保险定价的两条主要思路。
来源:Research And Markets
2. 数字化承保将受到更多投资者的关注。承保是保险业的核心,随着风险因素的快速变化,核保将在2023年受到更多关注。从评估单个保单风险到整个投资组合,再到评估风险和风险偏好,以及最终的盈利能力,核保部门将通过结合数字核保工作台、AI/ML模型、数字损失控制等多个保险科技,实现重大数字化举措,以创建实时风险管理和见解,同时显著增强代理人、经纪人和客户体验。
3. 以产品为中心转向以客户为中心将成为重要的发展理念。随着不断扩大的风险、多变的市场动态以及年轻的客户群体不断变化的需求和期望,需要新的理念来加快保险产品供应、定价、核保、渠道、服务和人性化客户体验,因此以产品为中心转向以客户为中心将会是2023年保险科技公司重要的发展理念。首先从底层逻辑顺序来看,以产品为中心是把产品的保费和利润放在首位,把客户的需求放在后位。而以客户为中心即更注重的是产品的价值,更注重的是自己的产品是否能满足客户的需求,先行考量的是客户体验、客户群体年龄、收入等各方面的因素,然后保险公司再利用保险科技,针对客户的个性化需求改善客户体验,让保险产品更通俗易懂,做到智能投保。所以保险公司为了和客户形成良好且长期的亲密关系,需要通过建立以产品为中心转向以客户为中心的发展理念,来进行客户关系管理、整合业务流程,从而建立以客户需求为导向的公司经营理念。
4. 嵌入式保险将成为重要的数字分销形式。为了应对日益激烈的行业竞争,保险公司迫切的需要分销生态系统来覆盖更多的客户群体,而嵌入式保险将在2023年成为一种重要的新型数字分销形式。根据预测到2030年全球嵌入式金融的市场规模会超过 7.3万亿美元,而这7.3万亿美元的蛋糕中规模最大的一块就是嵌入式保险。目前嵌入式保险在生活的各类场景的应用范围已经十分广泛,包括消费品、房地产、旅游、酒店业、汽车业、医疗健康、运输物流等多个行业中。一方面为客户提供精准且定制化的产品,另一方面在金融、健康、财富管理方面提供相应的服务,并通过更快的理赔管理、支付流程以及改善用户体验为多种行业商业模式转型提供支持。
5. 主动风险管理的保险技术将得到更多落地应用。人寿和健康保险公司正在增加对人工智能和其他预测分析的使用,以便为客户开发更多预防性风险措施。比如从可穿戴设备收集的大数据可以为人寿和健康保险公司提供关键的健康和健身数据,这些数据对主动风险管理,包括为客户的生活方式、饮食和总体健康状况提供见解,开发制定化保险产品起到至关重要的作用。
6. 保险科技在保险行业的重要性日益提高会迫使投资者加速投资。InsurTechs认为保险科技为保司的产品创新和交付提供了基础,包括人工智能、API、区块链等技术在保险行业的重要性和采用程度日益提高。
我们以人工智能为例,最近保险科技数字经纪公司Paladin Group推出了世界上第一个生成式人工智能承保工具UnderwriteGPT,同时也是目前市场上最先进、最高效的核保解决方案,简单来讲就是基于大型语言模型生成的AI,其主要功能是帮助承保和风险管理变得更快、更高效、更准确。UnderwriteGPT最大的优势是不断生成新的数据和见解,从而简化承保流程并改进风险评估,最终为保单持有人带来更好的定价和覆盖范围。创造者Dais说到,相信UnderwriteGPT这一解决方案将彻底改变经纪公司和保险公司承保保单的方式 。同时现在很多险企现在已经开始在内部测试类ChatGPT产品,相信不久之后会有越来越多的用于保险营销和服务领域的智能机器人开始投入使用。
UnderwriteGPT的成功问世说明保险科技对保险公司的保费增长、盈利能力、客户参与、渠道覆盖等方面起到了至关重要作用。所以虽然2022年经历了保险科技融资市场的低谷,但是InsurTechs认为为了在竞争中脱颖而出,投资者会加速投资,为下一次重大变革做好充分准备。
最后,从资本追捧到哑火,2022年保险科技行业经历了不小的起伏,受保险科技融资低潮、保险科技公司大裁员、全球经济环境下行等各方面因素影响,一些人并不看好2023年的保险科技行业的发展。但我们不妨从另个角度来看,现阶段保险科技在保险公司的核心应用场景中落地更加深入,在保险产品创新中也扮演越来越重要的角色,所以短暂的低谷并不算什么,行业更应该看重的是保险科技在保险价值链能发挥怎样的作用?能否在未来推动保险业持续创造价值?所以也希望保险科技在新的一年里重新焕发生机与活力,给行业带来更多的惊喜。
相关阅读
- (2023-02-24)观焦点:2023年保险科技大预测: 经历低谷之后的保险科技能否触底反弹?
- (2023-02-24)东方证券:新生儿数将迎拐点,飞鹤价值有望重估
- (2023-02-24)今日关注:砥砺深耕、载誉前行 | 湘财证券持续加固网络安全防线,2022年再获多项荣誉
- (2023-02-24)广汽集团及控股子公司拟向合创汽车合共增资6亿元_每日热文
- (2023-02-24)AtelierTekuto的东京住宅带有天窗 旨在建造天空-快看
- (2023-02-24)中评现场:陈建仁郑文灿开记者会宣布发现金 每日热闻
热点推荐
- (2023-02-24)观焦点:2023年保险科技大预测: 经历低谷之后的保险科技能否触底反弹?
- (2023-02-24)东方证券:新生儿数将迎拐点,飞鹤价值有望重估
- (2023-02-24)农村人越来越值钱了!农村朋友要清楚 人为什么会越来越值钱?
- (2023-02-24)老公出轨变心了怎么办?男人离婚了怎么走出来?
- (2023-02-24)动力电池技术路线进入“战国时代”-独家
- (2023-02-24)欧弟退出天天向上原因是什么?欧弟离开天天兄弟现状如何?
- (2023-02-24)今日关注:砥砺深耕、载誉前行 | 湘财证券持续加固网络安全防线,2022年再获多项荣誉
- (2023-02-24)广汽集团及控股子公司拟向合创汽车合共增资6亿元_每日热文
- (2023-02-24)出门前一秒涂防晒霜达不到防晒效果 防晒霜能防晒黑吗?
- (2023-02-24)创业没资金怎么办?2023最佳创业商机有哪些?
- (2023-02-24)韩国家庭8.9年收入才能买房 中国房价高吗?
- (2023-02-24)门店客流量多了 车市持续升温
- (2023-02-24)AtelierTekuto的东京住宅带有天窗 旨在建造天空-快看
- (2023-02-24)当前热文:苹果x爱思助手刷机教程_具体方法教程
- (2023-02-24)中评现场:陈建仁郑文灿开记者会宣布发现金 每日热闻
- (2023-02-23)浙江队官方:浙江温州籍球员季胜攀正式加盟球队
- (2023-02-23)百洋医药与第一三共签署合作协议,美白护肤市场再添发展新动力_环球热点
- (2023-02-23)今日最新!美媒:“毒火车”才是美真正国家安全威胁
- (2023-02-23)央行:1月沪市日均交易量环比增0.7%,深市增0.1%|快看点
- (2023-02-23)麦捷科技:公司变压器产品目前在光储充市场应用广泛 全球看热讯
- (2023-02-23)科创信息:公司已构建了具有自主知识产权的科创专有云(paas)平台
- (2023-02-23)辰安科技:燃气卫士产品目前已经在全国近三十个省份实现销售
- (2023-02-23)金百泽:公司聚焦电子互联技术 产品及服务可用于毫米波雷达相关领域 世界热消息
- (2023-02-23)每日快播:北京银保监局:商业养老保险有望在第三支柱中占据更为重要的地位
- (2023-02-23)送戏下乡到农村 惠民演出进万家
- (2023-02-23)看热讯:“七个一”把文明实践做成“针线活”
- (2023-02-23)4万亿市场迎利好!多地“真金白银”补贴生育,A股婴童概念股大涨|每日视点
- (2023-02-23)最资讯丨“五字诀”为自然资源管理提供强力支撑
- (2023-02-23)党建引领绘就乡村“善治”画卷
- (2023-02-23)每日头条!组图 | 江苏东海:做强做优硅产业
- (2023-02-23)基金募集明显回暖 2月份多只权益类基金成立规模超10亿|世界视点
- (2023-02-23)春和景明话世园|听听人大代表、政协委员怎么说(上)|天天快播报
- (2023-02-23)景气复苏渐行渐近,新材料转型打开炼化行业第二增长曲线-环球短讯
- (2023-02-23)全球讯息:曾在火车上卖水果,初次创业亏光积蓄,这位90后退伍军人将西北人参果卖到全国
- (2023-02-23)王赞强:坚定选择前海人寿 开启保险服务新事业 焦点快报
- (2023-02-23)今日报丨消防工程施工是做什么的_消防工程施工包含哪些内容
- (2023-02-23)东海证券被立案,项目三位保代全部离职,保荐失败率较高,多家企业“抛弃”东海证券重启IPO 天天快讯
- (2023-02-23)数据通|资金抛售ChatGPT股,转入光伏设备,机构抢筹湘财股份
- (2023-02-23)未央今日播报:五部门发布金融支持横琴粤澳深度合作区等意见-新动态
- (2023-02-23)奋进的春天|不负春光 天山南北重点项目开复工热火朝天_全球报资讯
- (2023-02-23)双环传动:公司已获评为国家“制造业单项冠军企业”_环球新动态
- (2023-02-23)环球快讯:武汉凡谷:公司在毫米波雷达方面有一定的技术储备 但目前尚没批量订单
- (2023-02-23)西陇科学:找试剂网是子公司上海西陇化工有限公司旗下电商网站
- (2023-02-23)天天快资讯:东方国信:公司云业务非国资云
- (2023-02-23)京东新百货美妆2.28超级品类日发布实用选购指南 聚焦礼赠、口碑、功效、价格满足多场景消费需求|今日热文
- (2023-02-23)商务部:继续扎实推进跨境电商综试区建设 加快跨境电商国际合作 世界最新
- (2023-02-23)紫金书院 | 二期开盘劲销,18分钟破22亿
- (2023-02-23)现货交易手续费多少?现货交易是合法的吗?
- (2023-02-23)电脑一小时用多少电?电脑一天能用几度电?
- (2023-02-23)超声电子:公司有批量生产毫米波雷达板
- (2023-02-23)汤臣倍健:公司旗下有多款鱼油产品 如"汤臣倍健®鱼堡鱼油软胶囊"|当前报道
- (2023-02-23)好利科技:上海超硅主要产品包括200mm的抛光片、氩气退火片和外延片等-环球时快讯
- (2023-02-23)博睿数据:公司2022年推出对IT故障的智能根因分析功能目前已通过信通院的“优秀级”评测
- (2023-02-23)每日速看!北京君正:公司eMMC部分产品已有批量销售
- (2023-02-23)微信1000-5000借钱平台有哪些?微信借钱平台通过率高吗?
- (2023-02-23)白象呼吁不要浪费吃多少买多少 白象各个口味评测
- (2023-02-23)史可59岁还减肥,脸小了一大半变得漂亮,眼角细纹多却越看越舒服 天天热头条
- (2023-02-23)保隆科技:公司4D毫米波雷达预计今年8月份会对外开展客户推广
- (2023-02-23)世界热议:久立特材:公司目前拥有核电蒸发器用管产能 500 吨
- (2023-02-23)今头条!中科环保:公司自研ACC自动燃烧系统已成功投运 具有较大的市场推广前景
- (2023-02-23)高端电器发展新十年,红星美凯龙携手行业领袖奏响高增长最强音 环球热消息
- (2023-02-23)视焦点讯!贝达药业:目前公司有40余项在研项目持续推进中 4项处于晚期临床研究或已递交上市申请
- (2023-02-23)湾桥镇_关于湾桥镇介绍 资讯
- (2023-02-23)清新环境:公司的达州市危险废物集中处置项目已通过验收
- (2023-02-23)海顺新材:截止到2022年半年度公司国外销售收入约3831万元 当前关注
- (2023-02-23)每日视点!成飞集成:集成吉文HFQ产线目前已经开始小批量供货
- (2023-02-23)景兴纸业:公司子公司参与的容腾创投基金有布局数字经济
- (2023-02-23)莱克电气:公司有出口空气净化器产品到美国 目前暂未有净水机产品出口到美国
- (2023-02-23)警惕连心贷变连心债 网友:就怕是千秋万贷
- (2023-02-23)未履行生效法律文书确定的给付义务 密春雷被限制高消费
- (2023-02-23)华新环保:子公司绿洲新氟关于含氟危险废物资源综合利用项目的建设正在有序进行-天天快资讯
- (2023-02-23)民国是哪一年开始_民国是哪一年开始-全球焦点
- (2023-02-23)资金结算“码”上扫 客户服务再升级_世界热资讯
- (2023-02-23)民生实事托起群众“稳稳的幸福”
- (2023-02-23)托峰脚下龙聚首”暨温宿县第十一届天山托木尔文化旅游节启动
- (2023-02-23)县域高质量发展巡礼 || 静宁,“爬坡过坎”勇争先 世界观热点
- (2023-02-23)四川会理在京举行资源推介会
- (2023-02-23)晨鸣纸业:公司已于近期对白卡纸系列产品进行了提价|全球新要闻
- (2023-02-23)铭科精技:公司是比亚迪的供应商 为其提供汽车五金模具工艺支持_全球资讯
- (2023-02-23)环球新资讯:2020全国卷英语作文范文大全_2020全国一卷英语作文范文
- (2023-02-23)2023年2月22日燃料油市场弱势整理
- (2023-02-23)罚!未取得零售经营许可擅自从事成品油经营 微头条
- (2023-02-23)每日热点:德固特:公司在伊朗暂无业务收入
- (2023-02-23)全球观焦点:青岛食品:公司婴幼儿辅食项目正在有序推进中
- (2023-02-23)天天新动态:中英科技:公司产品在毫米波雷达订单规模较小
- (2023-02-23)每日观察!新和成:目前公司牛磺酸项目在试车中
- (2023-02-23)和达科技:公司建立了全国首家城镇供水管网漏损控制实训基地-世界观察
- (2023-02-23)养猪不如养上海人!这话传遍旅游圈 旅游业天机你把握住了吗?
- (2023-02-23)首轮关停潮已来 幼儿园一孩难求 幼儿园要关停是真的吗?
- (2023-02-23)俄罗斯一座油田发生爆炸致2人死亡 环球滚动
- (2023-02-23)美联新材:公司目前没有产品应用在固态电池上 独家
- (2023-02-23)比亚迪:1月比亚迪汽车蝉联国内车企单月销量冠军_环球热推荐
- (2023-02-23)民和股份:公司鸡肉熟食品销售方面在B端和C端同时发力 天天观天下
- (2023-02-23)天天实时:港股异动 | 汽车股走高 2月前三周新能源车市场零售增43%
- (2023-02-23)吉林疫情来源是从何而来?吉林市目前疫情如何?
- (2023-02-23)九月十八日防空警报是什么意思?防空警报的100种声音
- (2023-02-23)世界报道:小小洗衣机ios下载_小小洗衣机ios
- (2023-02-23)钱数到手软 沙特2022年石油收入达3260亿美元
- (2023-02-23)全球最新:总投资286亿,中国石化海南炼化百万吨乙烯项目建成投产
- (2023-02-23)大港油田油气开发驻颜有“术”