资产质量稳中向好 北京银行全力打造“商业银行2.0版”
2023-04-22 11:07:04 来源:证券市场红周刊
4月7日,北京银行发布2022年年度报告。财报显示,截至2022年末,北京银行资产总额3.39万亿元,较年初增长10.76%,规模持续保持城商行首位;实现归母净利润247.60亿元,同比增长11.4%,创近8年最高增速。按一级资本在英国《银行家》杂志全球千家大银行排名第50位,首次跻身全球前50强,连续9年入围全球百强银行。
(资料图)
资产质量稳中向好
多项指标位居首位
2022年,北京银行资产规模和净利润重回“双位数增长”,经营质效持续保持上市银行较好水平。更重要的是,在持续提升全面风险管理能力过程中,其资产质量长期向好趋势更加坚实。
截至2022年末,该行不良贷款余额及不良率延续2022年三季度“双降”趋势,不良率环比2022年三季度下降16BP至1.43%。同时,该行进一步严格风险分类标准,真实、客观反映风险状况,逾期60天以上公司贷款已全部纳入不良,逾期90天以上贷款全部纳入不良,资产质量基础不断夯实。
西部证券分析称,从风险前瞻指标来看,北京银行关注率/逾期率较2022年上半年分别下降36BP和29BP,潜在风险下行,资产质量持续改善趋势明朗。展望2023年,北京银行首席风险官韩旭在业绩发布会上表示,该行将通过管理体制、机制的不断完善,做好风险管理的“加减乘除”,为高质量转型发展奠定坚实基础。
值得注意的是,2022年,北京银行多项经营业绩保持领先。资产规模达3.39万亿元,继续保持国内城商行首位;资产托管业务收入6.8亿元,稳居城商行首位,其中公募基金托管收入同比增长82%,增速位于上市银行首位;个人贷款规模达到6362.82亿元,较年初增长8.69%,规模及增量均居城商行首位;做强投行基础业务,推动债券业务重回“千亿规模”主承销商行列,其中科创票据承销规模领跑城商行;手机银行APP月活跃用户数(MAU)超530万户,同比增长29%,居城商行首位;根据人民银行《24家主要银行绿色信贷业务进展情况》报告,2022年绿色贷款余额增速排名24家主要银行首位。
零售战略转型成果卓著
特色金融服务优势彰显
2022年,北京银行在深化零售转型中开启“第二增长曲线”。总体上看,该行全年零售业务实现营业收入221.31亿元,同比增长21.67%,占该行营业收入的34.1%;零售利息净收入200.58亿元,同比提升22.86%,占该行利息净收入的40.12%;显示出该行零售转型正持续加速,且盈利贡献显著提升。
同时,北京银行的AUM规模再创新高。报告期内,零售AUM达到9749.42亿元,较年初增长904.8亿元,增幅10.23%。储蓄存款增长创近10年来最高增速,规模达到5377.67亿元,增长958.31亿元,增幅21.68%,储蓄累计日均增幅14.69%,存款成本下降14个基点。客户构成方面,零售客户2752.5万户,较年初增长7.28%;贵宾客户86.49万户,较年初增长10.01%;私行客户1.29万户,较年初增长15.22%,客户基础继续夯实。
展望2023年,北京银行行长杨书剑在业绩发布会上指出,持续做强零售资产业务,提升中间业务贡献,力争2023年营收贡献再增6个百分点,占比达到40%以上,成为全行业务发展的重要推动力。
与此同时,北京银行还不断升级以科创、文化、绿色金融为代表的特色金融服务体系。以科创金融为例,该行全面提升与北京证券交易所的战略合作紧密度,为“专精特新”企业提供组合金融服务,全力打造“专精特新第一行”。
截至2022年末,北京银行科创金融贷款余额1947.7亿元,较年初增长23.35%;累计服务北京市“专精特新”企业近2600家,服务北京市62%的国家级专精特新“小巨人”企业,服务北京市77%的创业板、71%的科创板、73%的北交所上市企业。
基于其资产质量向好,零售动能强劲等因素,机构纷纷对北京银行发出看好信号。统计显示,近一个月,合计10余家机构对北京银行给出评级,比如中信证券、中银证券、西部证券、光大证券、华泰证券等给予该行增持评级,广发证券、浙商证券等则给予买入评级。
面向未来,北京银行将牢记首都银行定位,认真践行金融工作的政治性、人民性,提升金融服务专业性,全力打造“商业银行2.0版”,奋力谱写高质量发展的崭新篇章。
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