张晓燕:美国银行业危机不会蔓延到中国,中国是全球增长关键引擎
2023-05-15 14:47:29 来源:未央网
5月6日,清华五道口首席经济学家论坛以“2023全球金融动荡与经济展望”为主题,在清华大学五道口金融学院隆重召开。本届论坛由清华大学五道口金融学院主办、清华大学五道口金融学院国际金融与经济研究中心(CIFER)承办。
清华大学五道口金融学院讲席教授、副院长张晓燕出席论坛圆桌讨论二“全球金融动荡与中国金融市场”围绕主题“美国银行业危机的挑战与思考”进行分享。
张晓燕表示,多种原因造成了美国银行业危机从硅谷银行蔓延到其他区域性银行。最近美联储第十次加息,利率已经达到2007年以来的最高位。在加息的大环境下,部分区域性银行因为风险控制和运营方式存在问题受到负面冲击,遭到挤兑。在此过程中,社交媒体的传播进一步加剧了市场恐慌。
(资料图)
张晓燕认为,美国中小银行还是存在继续“爆雷”的可能性,但此次美国银行业危机可能不会蔓延到中国,目前对中国的股市和银行的影响都较为有限。国际货币基金组织的预测表示,中国经济是全球经济增长最关键的引擎,我们对中国充满信心。
以下为张晓燕现场发言速记:
美国银行业危机的挑战与思考
张晓燕
为了参加今天的论坛,我特意到美国去了一趟,这次去美国,我看到的什么东西涨最多呢?我在宾馆里面,每天早上点一杯拿铁,毛价不加税不加小费7美元,之前是3.5美元,所以确实通胀还是挺厉害的。但是另一方面,我看到很悲哀的一点,我是去迈阿密参加一个机构投资者年度会议,我从机场打车去宾馆,车费还是37块钱,其实这个是没有涨的,小费我只给了8块钱,所以你看这一杯拿铁跟我给司机的小费是一样多的。
机构投资者会议当中,有几篇文章讲的是通货膨胀,下面机构投资者谈到文章时候大家就说又加息。显然在美国过去几年对这个课题讨论比较多,大家已经有点审美疲劳了。我这次去美国真正地考察了一下美国银行业,有几点思考给大家汇报分享。
第一,我略讲一下,从今年3月份开始的硅谷银行事件,大家看表,你看它的价格从200多一天跌到几十块钱,三个星期以后被美国第一公民银行收购,这是第一个危机。大家可能没有意识到的是,我们一直在说美国中小银行中小银行,硅谷银行有多么中小呢?它在美国排第16位,给大家一个视角,遭遇到挤兑,被美联储FDIC迅速出手遏制住危机的迅速蔓延,其实救了硅谷银行,然后紧接着到了挤兑风潮,传染签名银行被关闭,它在美国商业银行排名第29位,到了4月份主角变成第一共和银行,第一共和银行排第14位,现在已经损掉14、16和29,被摩根大通收购了,摩根大通说我们响应政府号召收购了这家银行,大家说终于可以喘口气。我到达美国当天,摩根大通接管了第一共和银行。
可是我们还不能喘口气,因为恐慌接着蔓延到其他银行,这里我放了两家区域性银行,一个叫做西太平洋合众银行,暴跌,5月4号暴跌50%,Western Alliance暴跌38%。所以这个话要两头说,第一,它有没有形成一个巨大的危机,把前面大银行全都席卷下去了呢?好像并没有,右边这张图放的美国四大银行,有下跌,有影响,并没有这些中小银行跌得厉害,跌得比较凶,左半边西部联盟银行和合众银行,现在大银行是有负面影响,没有那么重,小银行就是致命打击。
大家会问为什么会这样,下一步会发生什么,对中国会有什么影响?因为经济不景气,因为通胀,因为美联储为了应对通胀不断加息,在5月3号,最近FOMC会议当中,最近第十次加息,目前已经达到5%到5.25%,是从2007年到现在,已经是最高位,加得确实比较厉害。
在这个加息的过程中,这些企业是不是自己也有自己的责任呢?大家看很多媒体报道,说这些银行自己本身运作也是有一些个问题,风险控制存在的缺口。我这里想提的一点,就是这几家银行它的客群和业务的集中度比较高。尤其是硅谷银行,为什么造成那么大的影响呢?因为它曾经是一家明星银行,他有自己的比较优势,硅谷银行是科创企业,签名银行是数字货币,第一共和银行是高净值客户,这些银行有自己的比较优势,涨得时候涨得比较快,跌得时候跌得比较凶,加剧恐慌。银行挤兑过程中,媒体或者大家口口相传,这个银行要倒了,对人群恐慌情绪的传播起到非常重大的作用,社交媒体在这个过程中也是快速传播了这些恐慌的情绪。
在5月3号,最新一次加息,刚才几位专家都提到说,可能这是最后一次加息,但是也不好说,在美联储的声明中弱化了对紧缩问题的表述,也许未来可能停止加息,加息的通告2点多钟出来,股市应声而落,我又看了一下沪深300第二天走势,好像没受太大影响。所以有很多线上还有线下的朋友嘉宾说,对我们中国有什么影响呢?这次加息影响5月4号还好,银行业危机,大家担心说会不会变成全球蔓延的危机,我觉得目前还没有,欧洲的反应也不大,中国的银行反应也不大,你说美国当地的中小银行会不会接着有“爆雷”的可能性呢?我觉得还是有的。
最后一点,我想跟大家说,下半场我们讨论中国怎么样。IMF下调了世界经济增长速度,发达经济体增长变缓,但是主要增长来自新兴经济体,大家看中国贡献多少?34.9%,是全球增长目前看大、最关键的引擎。我就说这么多,谢谢大家!
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