强调“细水长流” 银行这样布局2022“开门红”
2021-12-15 11:46:33 来源:城市金融报
临近年底,各家银行为来年“开门红”举办的活动如约而至。与往年相比,今年银行的打法有哪些不同?银行工作重心已转向哪里?
竟然不主动拉存款!这样的银行你见过吗?
临近年底,银行迎来收官大战,同时也为新年“开门红”做准备。但今年的情况有点不一样。
调查发现,北京地区不少银行的揽储热情有所下降,而更多地推荐基金、保险等产品,注重对客户的“精耕细作”,提升综合服务水平。
“一进一退”之间,足见银行零售业务发展思路之变,也体现出银行财富管理转型提速。
揽储力度减弱
“专门的储蓄产品目前已经没有额度了,今年我们也不会再发售新的储蓄产品。明年年初可能会有,得看通知。”某国有大行理财经理介绍称。
该理财经理表示,受存款利率定价机制改革的影响,当前各家银行的存款利率水平几乎一致,后续也没有太大提升空间。单靠存款产品来吸引客户,效果并不明显,很多客户在存款产品到期后就直接将资金赎回,相当于和银行做了“一锤子买卖”。
“各家银行的年末打法有很大区别。比如我们就不希望在年底吸收太多存款,更希望把这些资金释放到更符合国家战略的大方向去。”另一国有大行人士表示。
据了解,中小型银行揽储力度也有所减弱。一家小型银行高管表示,由于客户黏性较强,今年在揽储方面没有太多动作。
当然,也有银行大力推荐存款产品。某城商行理财经理介绍,12月16日至31日期间,该行3年期大额存单年化利率可上浮至3.55%。若存款资金超过一定金额,客户还可以得到米、油、锅等礼品。
不过,调查发现,3.55%的利率水平相对平常也仅仅提升了5个基点,吸引力也很一般。
某城商行支行负责人表示,按照监管部门要求,银行通过利率上浮吸引存款的空间变小,加上结构性存款、按档计息等存款方式受限,揽储的局限性加大。“所以,我们必须改变经营策略,不能一门心思放在揽储上。”
强调“细水长流”
其实,银行只是将更多精力转移至基金、保险等中间业务,希望通过对客户更深入的挖掘和维护,提高客户黏性,真正留住客户。
综合服务和揽储力度的“一进一退”,与银行考核方式变化有关,多位业内人士屡屡强调“日均资产”的概念。
“说白了,以前更关注‘钱’,现在更关注‘户’。”某股份制银行理财经理王燕透露,相比往年以“产品”为主的考核方式,目前更强调对财富管理业务的考核,绩效指标向以“户”为单位倾斜。
“这表明银行更加强调对客户的深度经营,提升综合服务品质。”某股份制银行零售部副总经理李明介绍,近期该行还准备推出“周末不打烊活动”,北京城区内各网点轮动,确保每天都有网点营业,客户每天都可以找到临近网点办理业务,购买产品。
为提升综合服务品质,某国有大行还联合其他金融机构开展了“到店有礼”活动。今年12月至明年1月,会有基金公司、保险公司员工每天驻扎该行网点,面对面为客户提供咨询服务。在该行网点购买产品的客户还可以得到礼品。
业内人士表示,此前监管部门曾对商业银行月末、年末存款偏离度监管指标做出调整,在一定程度上减弱了银行对“时点”金额的“执念”。这种转变体现在内部经营思路上,就是从“临时抱佛脚”的狂热揽储转变到“细水长流”式的精细挖掘客户。银行应更多打磨基本功,真正留住客户。
发展财富管理势在必行
在业内人士看来,银行财富管理并不仅仅涉及零售业务,未来财富管理业务转型还将向对公业务推进,甚至改变整个银行业发展的底层逻辑。
易观高级分析师苏筱芮认为,资管新规发布以来,“净值化”概念已深入人心,顺势带动不少客户的风险偏好提升,基金、资管计划等产品未来具有较大发展空间,有望成为银行中间业务收入的重要组成部分,带动资产结构优化。
“最高阶段的财富管理将通过投行业务的发展催生新型对公业务模式。”东北证券银行业分析师陈玉卢表示,商业银行发展财富管理业务势在必行,这是银行摆脱低估值“泥潭”、分化与变革的重要路径。
“未来银行业发展看点是‘向表外要收益’。其中,财富管理作为众多银行转型的重点和轻型银行优质赛道,将迎来多个供需层面的催化。”华西证券刘志平团队表示。 (王方圆)
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